银行柜员与客户经理是做什么的？工作内容、典型一天与入行路径

也称：银行柜员、银行综合柜员、银行客户经理、客户经理、银行客户业务员、银行客户代表、大堂经理、零售客户经理 · 数据更新：2026-07-07

属于岗位族：银行从业者

银行柜员与客户经理的主要工作是：柜面办理存取款、转账、开卡、挂失等业务，逐笔执行人脸核查、电话核实等风险防控程序、早晚接包盘库，核对现金与重要凭证，日终账实不符须翻流水查到平为止、在网点识别客户需求，推介存款、理财等产品，分担网点营销任务。

每天做什么

• 柜面办理存取款、转账、开卡、挂失等业务，逐笔执行人脸核查、电话核实等风险防控程序
• 早晚接包盘库，核对现金与重要凭证，日终账实不符须翻流水查到平为止
• 在网点识别客户需求，推介存款、理财等产品，分担网点营销任务
• 客户经理：外访维护与拓展客户，营销存款、贷款、理财与代销产品
• 客户经理：收集贷款申请材料、开展贷前调查，配合审批并跟进贷后
• 应对存款、开卡、理财代销等业务量指标考核，参加晨会与合规培训

典型的一天

柜员要提前约一小时到网点开晨会、接包领现金凭证，营业后坐在窗口一笔接一笔办存取款、转账、开卡、改密码，逐笔做人脸核查与电话核实，喝水上厕所都得见缝插针；下班前盘库对账，账不平就翻流水查到平为止。网点还常摊派开卡、理财等营销任务。客户经理则大半天在外跑客户、拉存款、办贷款，回网点录材料、报审批，存款与理财代销指标按月考核，季末年末冲时点时明显更紧。新人多从柜员起步，轮岗后转大堂或客户经理。

内容综合自公开资料与从业者公开分享，非单一真人自述。

工作强度怎么样

该岗位作息形态为常规作息，加班程度较少，体力要求很少，出差频率几乎没有。分级是全库统一锚点下的相对水平，具体因单位与团队而异。

• 常见工作场所：企业
• 作息：常规作息
• 加班程度：较少
• 体力要求：很少
• 出差频率：几乎没有

怎么入行

• 学历门槛：本科
• 专业不限（经济/金融/财会优先），核心门槛是各行校园招聘统一笔试与面试；新人多从柜员起步，轮岗后走大堂经理或客户经理条线。银行业专业人员职业资格为水平评价类（《国家职业资格目录（2021年版）》）而非法定准入，多数银行要求入职后考取初级证书

哪些专业通向这个岗位

• 经济学：本科可进，多从柜员/客户经理做起，需过校招笔试
• 金融学：本科可进，柜员/客户经理是最大量去向
• 会计学：本科可进，需通过银行校招笔试面试
• 财务管理：本科可进，需通过银行校招笔试面试
• 国际经济与贸易：本科可进，国际结算岗对口但招录少，多从柜员起步

以上专业的引用关系登记在岗位族「银行从业者」（本岗位所属）；细分到本岗位的对应关系精修待后续批次。

从业者怎么说（引用来源）

• 澎湃新闻：「我在银行做柜员，与贫穷、富有和诈骗打交道」超一线城市银行柜员两年多从业者第一人称长文（网易文创·看客授权澎湃号刊发，2022-05），含叫号接待、人脸核查电话核实、接包盘库等细节；dailyRoutine 营销任务句的依据为学职平台·银行客户代表「主要看业务量」考核原文，不出自本文
• B站：「想知道银行柜员一天的工作是怎么样的可以看看嗷~」上柜一个月的 21 届毕业生柜员第一人称 vlog（UP主 小菊要快乐的努力，2022-05，1.3 万播放，3 分钟）
• B站：「一名银行客户经理的日常工作。」在职客户经理第一人称日常自述（UP主 金融农民工老许，2023-12，2.4 万播放，6 分钟）；族卡 yinhang-congyezhe 已核验语料复用，2026-07-07 经 B站公开 API 再核元数据

常见问题

银行柜员与客户经理每天做什么？

主要工作包括：柜面办理存取款、转账、开卡、挂失等业务，逐笔执行人脸核查、电话核实等风险防控程序、早晚接包盘库，核对现金与重要凭证，日终账实不符须翻流水查到平为止、在网点识别客户需求，推介存款、理财等产品，分担网点营销任务、客户经理：外访维护与拓展客户，营销存款、贷款、理财与代销产品。

银行柜员与客户经理加班多吗？工作强度怎么样？

作息形态：常规作息；加班程度：较少；出差频率：几乎没有；体力要求：很少。分级是全库统一锚点下的相对水平，具体因单位与团队而异。

做银行柜员与客户经理需要什么学历和证书？

学历门槛：本科。无统一必需的职业资格证书，以具体招聘要求为准。

哪些专业毕业后常做银行柜员与客户经理？

银行柜员与客户经理属于「银行从业者」岗位族，经济学、金融学、会计学、财务管理、国际经济与贸易 等专业的毕业生较常进入该族方向（对应关系登记在族卡），详见页内「哪些专业通向这个岗位」。

数据来源

• 中华人民共和国职业分类大典（2022年版）体系分类表（4-05-01 银行服务人员：4-05-01-01 银行综合柜员「受理银行存取款、汇兑等综合业务」、4-05-01-03 银行客户业务员「从事银行客户理财、转账、兑现及相关服务」，本卡为两细类对应的零售条线合一卡）
• 学职平台·银行柜员（职业定义、任务职责「存取款/银行卡/转账、当日盘点记录、早午晚三次核对」、工作环境「各级别银行营业网点」、学历要求大学本科及以上）
• 学职平台·银行客户代表（任务职责「维护客户关系/营销产品/开发客户」、考核「主要看业务量：存款量、贷款量、客户相关金融业务」、学历要求大学本科及以上）
• 人力资源社会保障部关于公布《国家职业资格目录（2021年版）》的公告（银行业专业人员职业资格列水平评价类，非准入）
• 澎湃新闻·「我在银行做柜员」从业者第一人称长文 + B站在职柜员/客户经理第一人称语料